「生活費払いにおすすめのクレジットカードは？」

「生活費をカード払いにするとどれくらいお得？」

キャッシュレス化が進み、生活費をクレジットカード払いすることで、節約に成功している人が増えてきています。しかし、現金払いに比べ本当にお得なのか、どのクレジットカードが家計管理しやすいのか分からない人は多いでしょう。

この記事では、生活費をクレジットカード払いにするメリット・デメリットを解説し、おすすめクレカ9選を紹介しています。公共料金や光熱費を節約したい方は、ぜひクレジットカード選びの参考にしてください！

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生活費をクレジットカード払いするメリット4つ

• ポイントが貯まる・使える
• ATM・振込決済時の手数料がなくなる
• お金の管理がしやすくなる
• カードの特典が受けられる

ポイントが貯まる・使える

生活費をクレジットカードで支払うと、カードのポイント還元率に応じたポイントが貯まります。ポイント還元率は、0.5%～1.0%が一般的です。還元率が高いカードを選ぶことで、よりお得な生活を実現できます。

基本還元率とは別に、ポイントアップ特典が豊富なカードもあります。例えば、楽天カードは楽天市場での還元率が3倍になるため、効率よくポイントを貯めることが可能です。

貯まったポイントは、普段の買い物や飲食店で利用できます。他にも、Amazonギフト券やTポイントに交換したり、公式サイトから好きな賞品と交換するなど、さまざまな使い方が可能です。

ATM・振込決済時の手数料がなくなる

クレジットカードを生活費の支払いに利用すれば、ATMや振込決済時の手数料が不要になるのがメリットです。生活費を現金で支払う場合、場所や時間帯によって、現金をATMから引き出す際に手数料がかかります。

たとえば、コンビニATMの手数料は1回あたり100円～200円ほどです。毎月、一定回数まで無料で引き出せる銀行でも、急な出費で引き出す際に手数料が発生する場合もあります。

また、支払いに振込決済を選ぶと振込手数料がかかり、銀行によっては500円以上かかるケースもあります。クレジットカードの場合、一括払いだと手数料が一切かからないため、余計な出費を無くすことが可能です。

お金の管理がしやすくなる

クレジットカード払いなら、毎月決まった日にお金が引き落とされるため、お金の管理がしやすくなります。

現金で生活費を管理する場合、レシートや領収書を保管したり、家計簿をつけたりする手間がかかります。とくに、食料品や日用品の買い物は回数も品目も多いため、しっかり管理するのは面倒でしょう。

クレジットカード払いであれば、利用日や店舗が自動的に明細として記録されるため、現金払いよりもお金の管理が楽です。管理が苦手な人でも、カード払いで簡単に家計管理できるようになれば、無駄遣いも減り節約につながる可能性があります。

カードの特典が受けられる

• 飲食店での優待
• 買い物・サービスの割引
• カードの付帯保険
• 空港ラウンジの利用

クレジットカードは、飲食店での優待や、買い物・サービスの割引が受けられます。優待や割引によって、食費や日用品の購入がお得に済ませられるのも、クレジットカードのメリットです。

クレジットカードには付帯保険があり、主に「ショッピング保険」「旅行傷害保険」の2つです。直接的に生活費が浮くわけではありませんが、ネットで購入した商品が破損した場合などに補償を受けられます。

生活費をクレジットカード払いするデメリット2つ

• 使いすぎる可能性がある
• リボ払いの手数料で損をする可能性

使いすぎる可能性がある

クレジットカードは絶対出て行ってしまうお金に使うのは良いが、いくら使ったのかわからなくなることが多い。さらに現金が減らないもんだから、節約しようという気は起こりにくいだろう。

— 知っておいて損はなし‼︎生活費削減術‼︎ (@setuyakuzyutu1) July 16, 2021

生活費をクレジットカード払いにすると、つい使いすぎてしまう可能性があるのはデメリットです。特典やポイント還元でお得になるものの、支払う金額は現金払いと同じであることは意識しましょう。

使いすぎ防止策として、家計簿アプリを利用するのもおすすめです。クレジットカードと連携すれば、使った日にちや金額はもちろん、食費・交通費・日用雑貨費などを自動で区別してくれるため、節約すべきポイントが見えてきます。

▼おすすめ家計簿アプリ3選はこちら

リボ払いの手数料で損をする可能性

なぜリボ払いを使ってしまうのか？
答えは簡単だ。

収入に見合っていないお金の使い方をするからだ。
「欲しいものはクレジットカードで買ってリボ払いにすれば大丈夫」という思考は最悪だ。
リボ払いは魔法のシステムでもなんでもない。

— オクムラ＠リボ払いで借金100万円 (@revo100man) July 16, 2021

リボ払いによる手数料で、特典や還元ポイント以上に損をしてしまう可能性があります。使いすぎに注意し、リボ払いを使わなくても支払える金額に支出を抑えましょう。

生活費に使うクレジットカードの選び方

高還元｜ポイント還元率1.0%が目安

生活費に使うクレジットカードは、高還元なものを選びましょう。高還元の目安は、ポイント還元率1.0%です。還元率が1.0%の場合、100万円の利用に対し1万円安くなります。

また、ポイントの使い道も確認しておくべきです。貯まったポイントをそのまま次の支払いに使うこともできれば、Amazonギフト券やTポイントに交換して利用することもできます。

年会費無料

生活費を節約する目的なら、年会費無料のカードを選びましょう。年会費が無料のカードには「初年度のみ無料」「条件を満たすと2年目以降も無料」「条件なしで永年無料」の3種類があります。

初めてのクレジットカードであれば、条件なしで年会費が永年無料のカードを作るのが安心です。または「年1回の利用で年会費が無料」など、年会費無料の条件が緩いものを選びましょう。

よく利用する店舗でお得か

よく利用する店舗や通販サイトがあるなら、そのお店でポイント還元率が高いカードや、優待・割引があるカードを選びましょう。

たとえば、楽天市場でよく買い物する人なら、楽天カードがおすすめです。楽天カードのポイント還元率は1.0%ですが、楽天市場で買い物すると、いつでもポイント3倍になります。

生活費の支払いにおすすめのクレジットカード9選

クレジットカード	リンク	総合評価	ポイント還元率	ポイントアップ特典・特徴	年会費	国際ブランド	ショッピング保険
楽天カード	公式 詳細	★★★★★	1.0％	少額決済でもポイントが貯まりやすい 楽天市場などの楽天サービス利用がお得 楽天ペイと楽天EdyのポイントUP	永年無料	Visa Mastercard JCB AMEX	なし
JCBカードW	公式 詳細	★★★★★	1.0％	Amazon派のメインカードにおすすめ JCB優待店利用でポイント最大10倍 少額決済でもポイントが貯まりやすい	永年無料	JCB	最高100万円 (海外)
リクルートカード	公式 詳細	★★★★☆	1.20%	基本還元率1.2%という他に無い高さ 付帯サービスの保険が充実	永年無料	Visa Mastercard JCB	年間200万円 (国内・海外)
Orico Card THE POINT	公式 詳細	★★★★☆	1.0％	入会後6ヶ月間の還元率が2.0% iDとQUICPayのダブル搭載 ポイントの交換先が豊富	永年無料	Mastercard JCB	なし
dカード	公式 詳細	★★★★☆	1.0％	特約店や加盟店での利用がお得 ポイントUPモールでポイント最大20倍 ドコモのスマホ補償がある	永年無料	Visa Mastercard	年間100万円 (国内・海外)
Amazon Mastercard	公式 詳細	★★★★☆	1.0％	Amazonでの利用&アマプラ会員で2.0％還元 Amazonでの利用で1.5％還元 Amazon以外での利用で1.0％還元	初年度無料 ※年1回利用で翌年無料	Mastercard	年間100万円 (国内・海外)
三井住友カード ナンバーレス	公式 詳細	★★★☆☆	0.5%	対象のコンビニとマクドナルド利用が高還元 ポイントUPモールでポイント最大20倍 ナンバーレスでセキュリティが安心	永年無料	Visa Mastercard	なし
セブンカード・プラス	公式 詳細	★★★☆☆	0.5％	イトーヨーカドーハッピーデー5%オフ nanacoポイントが貯まる 旅行代金が最大5%オフ	永年無料	Visa JCB	最高100万円 (海外)
イオンカードセレクト	公式 詳細	★★★☆☆	0.5%	イオングループでの割引がお得 WAONチャージでポイント還元 公共料金の支払いで5ポイント付与	永年無料	Visa Mastercard JCB	年間50万円まで

▼ランキングの評価基準(タップで開閉)

ランキング評価基準
・ポイント還元率の高さ ・コンビニやスーパーの割引 ・年会費の安さ 上記3項目を徹底比較し、ランキングを決定しています。

クレジットカードでどれくらい節約・お得になる？現金と比較！

	二人以上世帯	単身世帯
支出平均(1ヶ月)	143,593円	79,237円
還元ポイント(1ヶ月) ※還元率1%の場合	1,435ポイント	792ポイント
年間節約金額	17,220円	9,504円

※支出平均は総務省統計局 家計消費状況調査を参照
※節約金額は1ポイント=1円で計算

生活費の支払いをすべてクレジットカード決済にした場合、単身世帯でも年間1万円ほど節約が可能です。さらに、クレジットカードのポイントアップ特典を活用すれば、さらに生活費を節約できます。

例えば、楽天カードの基本還元率は1.0%ですが、楽天市場の決済時はポイントが3.0%還元されます。楽天カードを利用する場合、ショッピングを可能な限り楽天市場で行えば、よりお得な生活を実現可能です。

クレジットカードで支払える生活費リスト

〇クレカ払い可能	×クレカ払い不可能
食費 日用品 衣料品 家賃 公共料金(ガス/電気/水道) 定期券 携帯料金	金券・商品券 医療費(一部) 収入印紙・切手代

※一部例外がある場合もあります

クレジットカードで、生活費のほとんどを支払うことが可能です。家賃はクレジットカード払いに対応していない場合もありますが、クレカ払いに対応した賃貸も増えてきています。

クレジットカードで支払えないものとしては、金券・商品券や医療費(一部)などです。多くの方にとっては、生活費のメインとなる出費ではないため、クレカ払いができなくても気にする必要はないでしょう。

クレジットカードと連携できる家計簿アプリ3選

マネーフォワードME｜利用率No.1アプリ

使いやすさ	連携のしやすさ	機能の豊富さ
◎	〇	◎

アプリ画面

マネーフォワードMEは、利用率No.1(2020年11月時点)の家計簿アプリです。クレジットカードの利用金額がひと目で分かるのはもちろん、食費・交通費などジャンル別に内訳が見れるため、節約すべきポイントが分かりやすくなっています。

クレジットカードの連携時に「秘密の質問」などに回答する手間がありましたが、その分セキュリティが高いとも言えるでしょう。過去のすべての利用履歴を見ることができ、資産推移なども確認できるため、おすすめの家計簿アプリです。

マネーフォワードMEダウンロード
iPhoneの方	Androidの方

Zaim｜グラフやカレンダー機能が充実

使いやすさ	連携のしやすさ	機能の豊富さ
〇	◎	〇

アプリ画面

Zaimは、グラフやカレンダー機能が充実しており、視覚的に利用金額・利用状況が分かりやすくなっています。累計950万ダウンロードを突破しており、数ある家計簿アプリの中でも人気の高いアプリです。

Zaimはクレジットカードの連携がしやすく、1分程度で連携が完了します。さらに、Zaim紹介でAmazonギフト券がもらえたり、レシート撮影で旬の果物がもらえるなど、キャンペーンも豊富なアプリです。

Zaimダウンロード
iPhoneの方	Androidの方

Moneytree｜シンプルな管理画面が特徴

使いやすさ	連携のしやすさ	機能の豊富さ
◎	〇	△

アプリ画面

Moneytreeは、管理画面がシンプルで見やすい家計簿アプリです。クレジットカード管理の画面は緑色、ポイントカード管理は赤色など、見やすく画面が色分けされています。

内訳グラフやカレンダー機能は無いため、項目ごとの細かい内訳や、過去の利用状況まで把握したい方には向きません。最近の利用状況を確認できれば十分という方に、Moneytreeをおすすめします。

Moneytreeダウンロード
iPhoneの方	Androidの方

まとめ：高還元&年会費無料がおすすめ

生活費をクレジットカード払いにするなら、ポイント還元率が高く、年会費が無料のクレジットカードを選びましょう。年会費がかかると、利用頻度や使い方によっては損をしてしまう可能性があります。

また、ポイントアップ特典があるかどうかも確認しましょう。ポイントアップ機会が豊富なクレジットカードを上手く活用すれば、年間で数万円の節約も夢ではありません。

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