「ネット銀行カードローンの審査は甘い？」
「審査に通る選び方やネット銀行のおすすめは？」

急な出費でカードローンを検討する際、消費者金融の利用に抵抗がある人は多いのではないでしょうか。信頼性が高い銀行系のカードローンの中でも、ネット銀行はWeb完結で借入がしやすく、金利の低さも魅力です。

しかし、ネット銀行ごとにカードローンの金利や申込み条件はバラバラです。「消費者金融より審査に通りやすい？」「選び方のコツは？」など疑問に思う人も多いですよね。

そこで当記事では、ネット銀行カードローンの審査は甘いのか解説します。カードローンを選ぶコツやおすすめのネット銀行も紹介しているので、ぜひ申込む際の参考にしてください。

カネなび@編集部

不動産業界歴5年以上。元々は営業マンだが、自分自身で投資したほうがメリットがあると気が付いた。現在は都内で3つの物件を運用中。得た知識を「カネなび」にて発信。

ネット銀行カードローンの審査は甘い？

ネット銀行カードローンで審査は甘くない

ネット銀行カードローンの審査は、決して甘くありません。全ての申込者に対して、他社借入や収入状況など返済能力を見込んで厳正な審査が行われるため、誰でも借りられるようなものではありません。

なお、「審査は激甘」「誰でも審査に通る」といった広告を出しているカードローン会社には注意しましょう。全国銀行協会が誇大広告を禁じているので「審査なし」のような宣伝は違法な悪質業者の可能性が高いです。

保証会社の審査に落ちる人の特徴

ネット銀行のカードローンは、すでに消費者金融からの借入がある方や過去に返済の延滞・滞納履歴がある方など、信用情報に問題があると判断されると審査に落ちやすい傾向です。

借入の経験が少なくても、申込みの際に希望する借入額が収入に対して多すぎると、保証会社から返済能力がないと判断されます。短期間に複数のカードローンへ申込んでいると、審査で不利になる可能性があります。

また、ネット銀行ごとに借入条件が異なるため、審査に落ちやすい学生や専業主婦の方は事前に確認するべきです。審査に落ちないか不安な場合は、ネット銀行の借入診断サービスを活用してください。

ネット銀行カードローンを選ぶ5つのコツ

自分の属性が審査対象に含まれるか

ネット銀行のカードローンを選ぶ際は、自分の属性が申込条件に合っているかを事前に確認することが重要です。

カードローンの審査で見られる属性には、本人の勤務先・雇用形態・勤続年数などが含まれます。ネット銀行と保証会社はこれらの情報と提出書類を基に、借入に対しての返済能力の有無を確認します。

過去に審査落ちした保証会社の提携先は避ける

カードローンを申込むなら、過去に審査落ちした保証会社と提携しているネット銀行は避けましょう。保証会社によっては、金融機関ごとに審査したユーザーの履歴が残っており、審査が通りにくくなる可能性があります。

借入希望額に対する金利の低さ

ネット銀行のカードローンは、借入限度額に対して少ない金額ほど最大金利が適用され、上限に近いほど最小金利が適用されます。

利用する際は、借入したい金額にかかる金利を確認しておくべきです。金利が少ないカードローンほど、返済する負担額が抑えられます。

手数料が無料で利用できるか

ネット銀行で借入する際の負担を減らすなら、手数料が無料のカードローンを選ぶと良いです。借入や返済にかかる手数料が無料なら、利用回数に関わらず気軽にカードローンを利用できます。

提携ATMでかかる手数料は借入・返済時ともに無料のカードローンがほとんどですが、一部ネット銀行では提携ATMでも利用手数料が発生するケースがあります。

審査スピードの早さ

ほとんどのネット銀行カードローンは審査に数日かかることが多く、消費者金融系のカードローンより即日融資が難しいです。土日の申込みやネット銀行の口座がないと、本審査が完了するまで1～2週間ほどかかるケースもあります。

申込みから借入までの待ち時間を抑えたいなら、審査のスピードが早いネット銀行カードローンがおすすめです。当日中に審査結果が出るカードローンなら、当日に借入できる可能性があります。

主要なネット銀行のなかでも、楽天銀行とPayPay銀行のカードローンなら即日融資できる可能性が高いです。楽天銀行なら借入方法を「振込融資」で申込むと、ローンカードが届く前に借入できます。

ネット銀行カードローンおすすめ7選

ネット銀行	金利	審査時間	利用手数料 (提携ATM)	Web完結可能	保証会社
ソニー銀行	年2.5％～ 13.8％	【仮審査】 最短60分 【本審査】 数日	無料 ※月5回目以降 の借入から 110円/回	可能	・アコム株式会社
楽天銀行	年1.9％～ 14.5％	【本審査】 当日〜2営業日	無料	可能	・楽天カード株式会社 ・三井住友カード株式会社
イオン銀行	年3.8%～ 13.8%	【本審査】 数日	無料	可能	・イオンフィナンシャルサービス株式会社 ・株式会社ドコモ ファイナンス ・株式会社オリエントコーポレーション ・アコム株式会社住信
住信SBI ネット銀行	年1.89%～ 14.79％	【仮審査】 最短60分 【本審査】 数日	無料	可能	・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
PayPay銀行	年1.59％～ 18％	【本審査】 最短当日	無料	可能	・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 ・アコム株式会社
セブン銀行	年12％～ 15％	【本審査】 翌日~3営業日	無料	可能	・アコム株式会社
SBI新生銀行	年4.5%～ 14.8%	【本審査】 数日	無料	可能	・新生フィナンシャル株式会社

ネット銀行カードローンのおすすめは「上限金利の低さ」や「審査スピードの早さ」など、カードローンの利用者が気になるポイントを徹底比較して選定しました。

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行のカードローンは、ローンカード発行前に借入したい人に向いています。申込む際に初回振込サービスを選択すれば、口座なしでカードローンを利用できるので、すぐにお金が必要な人におすすめです。

口座開設と同時に申込むと、キャッシュカードとローンカードが郵送されます。契約書や利用明細書はWebから確認できるので、最低限の郵送物で済みます。

なお、上限金利13.8％が適用されるのは、借入額50万円までです。100万円以上の借入を検討している人は、年9.8％と10％以下の金利で借入・返済できます。

楽天銀行カードローン

※1：パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2：銀行側が認めた場合は不要

楽天銀行のカードローンは、楽天会員の中でもシルバー以上のランクの人に向いています。会員ランクに応じて審査を優遇してもらえるので、他のカードローンより利用しやすいです。

また、カードローンの審査は最短当日に完了します。手続きの状況によっては２営業日かかる場合がありますが、他の銀行系カードローンより比較的早く審査が完了します。

楽天ポイントでのシルバーランクは、過去6ヶ月間で200ポイント以上かつ2回以上ポイントを獲得しているのが条件です。普段のお買い物や支払いで都度加算されるので、マイページで確認してから申込みましょう。

イオン銀行カードローン

※ パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。
保証会社であるイオンフィナンシャルサービス株式会社、または株式会社ドコモ・ファイナンス、または株式会社オリエントコーポレーション、またはアコム株式会社の保証を受けられる方。

イオン銀行のカードローンは、審査において自分の職業が不安な人に向いています。安定した収入があれば、パートやアルバイト・自営業・専業主婦でも利用可能です。

借入後は月々1,000円から返済可能で、借入残高に応じて自動で返済額が決まる「残高スライド方式」を採用しています。少額から返済できるため、家計への負担を抑えられます。

ローンカードの代わりに、イオン銀行のキャッシュカードで借入できます。イオン銀行のサービスを日常的に使っている人には、使い勝手の良いカードローンです。

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行のカードローンは、SBI証券口座で投資や積立している人におすすめです。SBI証券の口座を持っていると、金利が年0.5％優遇されます。

証券口座を持っていなくても、普通預金口座を開設している人なら、キャッシュカードで借入できます。ローンカードの発行が不要なので、審査通過後すぐに利用可能です。

借入れや返済は、提携ATMやネット・アプリから24時間いつでも可能で、手数料もかかりません。返済額は残高に応じて月2,000円から設定可能なので、返済の負担を抑えたい人は検討してみてください。

PayPay銀行カードローン

※1：お借り入れは満73歳となる誕生月の月末までとなります。以降、新たなお借り入れはできません。
※2：配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。年金による一定の収入がある方も同様です。
※3：お持ちでない方は同時にお申し込みいただけます。法人・個人事業主口座ではカードローンをご利用いただけません。
※4：お客さまで担保・保証人をご用意いただく必要はございません。

PayPay銀行のカードローンは、なるべく早く借入したい人におすすめです。最短即日に審査してもらえるので、専用のローンアプリからスピーディに利用できます。

また、指定の期日までに申請をすれば、約定返済日(毎月の返済)をスキップできます。ライフスタイルに合わせて返済したい人におすすめです。

PayPay銀行の普通預金口座は、カードローンの申込みと同時に開設可能です。申込み前の仮診断は、現在の年収と他社借入額からすぐ診断してもらえるので活用してみてください。

セブン銀行カードローン

セブン銀行のカードローンは、勤務先に在籍確認の連絡をされたくない人におすすめです。在籍確認が原則おこなわれないので、周りに気づかれることなく借入できます。

セブン銀行の口座を持っている人なら、最短即日で借入可能です。ローンカードは不要で、セブン銀行のキャッシュカード1枚で利用できます。

なお、カードローンの審査結果はメールで届きます。申込みの際は、入力したメールアドレスに誤りはないか、セブン銀行宛のメールが届く設定は済んでいるか事前に確認しておきましょう。

SBI新生銀行カードローン

SBI新生銀行のカードローンは、利息を抑えて借入したい人におすすめのカードローンです。初回契約のユーザーなら、30日間利息が０円で利用できます。

30日間利息が０円になるのは、契約日から翌月末までの借入が対象です。追加で借入しても30日間は利息がつかないので、立て続けの出費に心強いです。

加えて、新しく口座を作る必要もないので、他行の口座から借入と返済ができるのも魅力です。ローンカードが発行されれば、提携ATMから借入できます。

ネット銀行のカードローンとは？

ネット銀行カードローンとは、ネット銀行が個人向けに融資をしているサービスです。手続きをWeb上で完結でき、担保や保証人が不要で借入ができます。

ネット銀行カードローンを使うメリット

ネット銀行カードローンは、スマホで申込みから契約手続きまで可能なのが最大のメリットです。都市銀行や地方銀行のように来店する必要がありません。

また、消費者金融よりもカードローンの金利が低いのもメリットです。消費者金融の金利は18％ほどのケースが多いですが、ネット銀行は15％程度に抑えられています。

加えて、近隣の提携ATMなら借入や返済の手数料がほとんどかからないので、急な出費がかさむ際でも重宝します。

ネット銀行カードローンを使うデメリット

ネット銀行カードローンは、消費者金融系のカードローンと比べて即日融資に対応した銀行が少ないです。保証会社と連携して審査を進めるので、審査が厳しいだけでなく完了までに数日かかります。

また、窓口でスタッフと借入の相談をしたくても、チャットや電話に限られるケースがほとんどです。一部の銀行を除いて、ネット銀行は支店を開設していません。

加えて、大規模なネットワーク障害やメンテナンスが起きると、カードローンを利用できません。対応エリアや営業時間に縛られにくいですが、ネット経由で取引しているので、返済時に振込できないと延滞扱いになる恐れもあります。

ネット銀行カードローンに関するよくある質問